1个月吸引2000万人的产品，"变脸"了
2018/11/28 21:00:00道君 道君说财
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上线第一天突破100万人；
第三天突破330万人；
第八天突破1000万；
上线一个月，加入人数近2000万……
本君很多保险公司的朋友说起这数字都是酸溜溜的，毕竟支付宝上的这个爆款——“相互保”一个月的成绩顶上所有保险公司干好几年。
然而，“高处不胜寒”，支付宝被请去喝茶了……
至此，“相互保”升级为“相互宝”。
乍一看只变了一个字，但性质却完全变了，还值不值得我们继续升级呢？
财大气粗的“相互宝”
变脸后的相互宝，为了留住用户，开出了很优厚的条件，
啧啧，真是的财大气粗!
1、原本每理赔一个人，参保人就得多分摊一分钱，分摊金额没有上限。
现在说好了，2019年整整一年总分摊金额不超过188元，多出来的部分由马云爸爸掏。同时，以后每年的年末都会公布下一年封顶金额的情况。
2、原来相互保进行理赔的话需要收取10%的管理费，用作案件调查、审核、诉讼之类的，升级后把管理费下调到了8%，成本低了。
3、原本相互保说如果加入人数低于330万人的话就解散，现在不会解散了，哪怕人数不够也给提供一年的大病保障。
而且只要是今年加入的，2019年1月31号之前的所有分摊费用都由马云爸爸承担，用户无需出钱。
等于白送了2个多月的保障、保费有底了、管理费也便宜了、还不用担心中途解散的问题，光看这几条升级的话确实比原来更好了。
一字之差，差之万里
但还有一个问题就在于：这次的“升级”把相互保从保险公司产品的正规军队伍里面踢了出来。
升级后的“相互宝”变成了跟“轻松筹”和“水滴筹”一样的网络互助计划，不再是保险公司发行的产品了……
现在咱从条款能也看得到，原本相互保的承保方是信美人寿，升级成“相互宝”之后，承保方不再是保险公司，而是变成了蚂蚁金服(非保险公司)，原先的《保险条款》也变成了《计划条款》。
上图是相互宝的条款，明确注明：「本计划不是保险，我们不承诺您能够获得确定的风险保障」。
在本君看来，这件事其实说白了，就是有的人看着眼红!
相互保的发展速度实在太惊人了，传统保险公司感到深深的压力呀!这么玩还了得，生意岂不是都被他们给抢去了？
于是乎，某些大公司便联名上书声讨“信美相互”，作为保险界的一个小鸡仔，在国寿、平安等老大哥面前，实在不值一提!
面对逼宫，监管部门也是没办法，只能弃车保帅咯!
毕竟少你一个“信美相互”，在中国保险界激不起半点水花，少个中国平安试试？那就是保险界的十八级大地震……
“信美相互”也是聪明，一看方向不对，不玩了，烂摊子丢给马巴巴，支付宝你自己玩吧，我先撤了!
于是“相互保”就变成了“相互宝”。
没了信美人寿这家保险公司承保，对于相互宝来说就没了监管的束缚，可以做出更激进更有意思的东西。
但对于咱们消费者来说，就少了咱们之所以敢买各种保险的基石——监管保护。
以后这个产品靠不靠谱，可没人给你看着，万一咱发生事故理赔不到钱也不能找保监会投诉。
相互宝未来能走到哪一步，完全靠马云爸爸的实力和良心。
升级后还值不值得买？
现在的相互宝有了188元/年的分摊上限，我们可以暂且把它当成一个188元的一年期重疾险。
既然有了具体的定价就能找竞品对比，本君看了一圈，微信里面的“微医保”重疾险就跟它挺像的，同样是1年期的，也只保100种重大疾病：
对比下来发现：
同样30万保额，0-25周岁，微医保重疾险价格低于168元/年，相互宝要188元/年，微医保重疾险胜出；
如果是25岁以上，微医保重疾险的价格就被相互宝吊打了，微医保重疾险都是200元起步的，相互宝最高不超过188元，还是相互宝实惠。
所以整体来看，相互宝有其存在的必要，尤其适合25~40岁的人群。
一年只需要不到188块钱就可以有一个30万的重疾保障，雪中送炭。
明年如果保费变贵，直接退出就好了。
本君还是建议大家参加(要看清健康告知啊，不符合健康告知，还是不会赔的)。
但是，只靠它是完全不够的。
原本该买的保险还是得正常买，别把长期的重疾保障压在相互宝上。
买了其他重疾之后，再参加这个计划，多花188块，把重疾保额从50万做高到80万。
它没有监管的保护，未来理赔不确定性高，不能作为一个可靠的保险产品来对待，只适合解决当下的燃眉之急，不适合作为长期保障。
如果有想做慈善和公益的人也可以参与一下，有马云爸爸做背书，通过这个相互宝来帮助有需要的人，相信会比轻松筹之类的平台靠谱一些。
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