22万亿理财市场"易主"，新时代来了！
2018/12/3 21:00:00道君 道君说财
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在座的各位，有谁没买过银行的理财产品？
目前银行非保本理财产品余额已经达到22.32万亿元，相信这里面也有你的血汗钱，但这个22万亿市场要有“新主人”了!
银行理财子公司，来了!
12月2日，银保监会在周末晚间发布重要政策文件——《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称“管理办法”)：
至此，银行理财正式步入了“子公司时代”!
此次管理办法的下发，不单单是对于银行理财产生了巨大的影响，也对新金融、互联网金融以及直销银行带来了深远的影响，更是关乎咱每一位老百姓的钱袋子!
目前，成立理财子公司的银行已经有19家了，包含交通银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等在内的十余家机构均公告成立了理财子公司。
这些银行的理财子公司规模还很大，出资额都不菲，最少都是10个亿以上：
像工行这类“宇宙大行”出资就更多了，一下拿出160个亿来。
160个亿有多大？ 比较一下基金公司出资额，你就有知道这个有多巨无霸了。
一般个人持股和控股的基金公司，资本金只有一两亿元。比如华夏基金，这已经是基金业里面比较大和老牌的了，注册资本也才2亿多元……
银行就是财大气粗，一出手就是10个亿以上!
“新主人”是干啥的？
那这些银行的理财子公司都是做什么的呢？
根据管理办法的描述，主要会发行公募理财产品、私募理财产品、提供理财顾问和咨询等，但不允许吸收存款、发放贷款。
简单说，以前银行理财业务和银行一个整块做的，现在单独剥离出来了。
其实，从本质上来讲，银行向外剥离业务已经不是新鲜事了。
从最早的“资产管理公司”用来处理不良资产，到消费金融子公司，单独做消费金融，再到现在的银行理财子公司单独销售理财产品。
所以，未来的银行理财请投资者注意：
不管你是从何种渠道购买的银行理财，最终的负责人都是银行理财子公司，而不再是银行本身!
银行理财再也不能傻傻买!
以前的银行理财产品，就是低风险代名词，很多人都不会去看产品具体投向哪里，都是盲目买入后静待收益到手。
这次管理办法还显示，银行理财产品可直接或者间接“投向股市”，也就是说，你可能会买到基金类产品了。
这对股市算是一个大利好，市场将迎来更多入市资金。
与此同时，今后银行理财产品种类会大幅增多，高风险型的产品也会有很多。
因此，未来大家银行投资，不能像以往“闭眼盲投”，要看清楚，你买的银行理财是属于哪类产品，是投向货币市场？投向债券市场？还是投向股市？
不仅如此，购买银行的门槛彻底没有了!
此前， 资管新规发布的时候，把银行理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。
现在这个新管理办法把投资的门槛降得更低了：监管不设置理财销售起点硬性要求，银行自行设置。
也就是说，银行理财产品可以和公募基金一样1元起步。
银行越来越亲民，这算是大好事!
除此之外，管理办法免去了对客户首次购买理财子公司理财产品的“面签”要求，只要进行风险承受能力评估即可。
大家不要小看这点，在大城市的看官觉得无所谓，反正到处都是银行网点，但是在很多县城和乡镇，确实没有这么多银行网点，好多优质理财被先天性屏蔽。
少了“面签”这个约束，确实会给很多人带来了方便。
未来，会有更多人可以在更多的电子渠道买到银行理财产品，比如类似支付宝、微信理财通等等。
市场的放开、竞争的加剧，银行理财将迎来巨大的变革!
从今以后，才是银行真正的“大竞争时代”和“理财有风险”时代的到来!
PS：经过上周的留言统计，发现很多看官对子女的“财商教育”很有兴趣，日后本君会将其归纳成一个系列，一步步跟大家分享!敬请期待~
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