金融界最神奇的一个数字：72
2019/1/9 21:00:00道君 道君说财

    

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     估计很多看官都想过这个问题：咱做投资理财的话，资产多久时间可以翻番？

     这其实是可以通过计算得出来的，你可以运用复利，即(1+i)=2，i为投资收益率，再求解n……的指数来计算。

     但对于金融圈的专业人士来说，完全不用这么复杂地去算，因为有一个特别神奇的数字：72。

     这个数字的神奇之处在于：

     将72除以你的“年投资回报率”，结果就是资产翻倍需要的年数。

    

     “72法则”神奇在何处？

     这个法则不仅可以帮助你在很绕的数字里，估算大致的利息，而且可以帮助你进行长期的投资理财规划。

     举个例子来说，假设我有100块钱用于投资，每年可以得到的回报率是10%，那么过多久我可以把这100块变为200块呢？

     答案是7.2年。

     基于相同的逻辑，我们也可以问自己：如果我想在5年内将自己的本金翻一番，那么我需要每年多高的投资回报率？

     答案是：72/5=14.4%。

     运用“72法则”，我们一起看看当下的主流投资需要多久实现资产翻番：

     1、银行储蓄：现在1年期定存利率是1.5%，实现本金翻番所需时间是：72/1.5=48年。

     2、国债：现在1年期国债收益率大约2.2%，实现本金翻番所需时间是：72/3=33年。

     3、余额宝：现在年化收益率大约是2.8%，实现本金翻番所需时间是：72/3.5=26年。

     4、P2P：现在平均年化收益率大约是8%，实现本金翻番所需时间是：72/9.5=9年。

     5、股票：浮动收益，七十二法则失效，适应的法则是7赔2平1赚。

     “复利”的奇迹

     有些看官可能会问，如果每年的回报为10%，那么要本金翻一番，那就是要上涨100%，这个不是需要10年么？怎么只需要7.2年？

     答案是：复利。

     爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”。

     要不是因为有复利，我们如今根本看不到享誉世界的“诺贝尔奖”。

     给各大杰出人物颁奖的“诺贝尔基金会”是由诺贝尔捐献980万美元建立的，但刚开始这笔资金被限制只能投资在银行存款与公债上，不允许参与有风险的投资。

     但随着每年奖金的发放与基金会运作的开销，历经50多年后，诺贝尔基金的资产流失了近2/3，到了1953年，该基金会的资产只剩下300多万美元。

     而且因为通货膨胀，300万美元只相当于当初的30万美元，原定的奖金数额显得越来越可怜。

     眼看着诺贝尔基金走向破产之时，理事们求教麦肯锡，将仅有的300万美元银行存款转成资本，聘请专业人员投资股票、房地产等。

     此举扭转了整个诺贝尔基金的命运，基金不但没有再减少过，而且至今的111年里，诺奖发放的奖金总额早已远远超过诺贝尔的遗产，其年平均复利速度超过20%。

     巴菲特说过：“我的财富积累来自于我出生在美国，我的基因比较幸运，以及复利。”

     所以，回到我们最初的那个翁题，如果第一年的回报为10%，那么第二年可供投资的本金就不再是100块，而是110块。

     以此类推，利上滚利，投资的回报会因为复利的原因而大大提高。

     “72法则”与“复利”的实际意义

     真正理解复利，是投资者从愚昧到理性需要跨出的第一步。

     很多业余级投资者在挑选投资产品时，只看该产品的预期回报率，而完全忽略该产品的“收费”，这其实是大家最容易犯的错误之一。

    

     举个例子来说：

     假设一个基金的费前回报为每年7.2%。那么根据“72法则”，我们在10年以后可以将本金翻一番。

     但现在基金经理要收取每年1%的管理费，那么我们的净回报就变成了每年6.2%。

     在这种情况下，将本金翻一番需要花费的时间就变成了72/6.2=11年7个月。

     那如果基金经理收取每年2%的管理费，外加20%的收入分成，我们拿到手的净回报变成了每年4.16%。

     在这种情况下，本金翻一番需要的时间再次被延长到：72/4.16=17年4个月。

    

     上面说的这个道理可以通过这张图表来更好的阐述。

     如果没有投资成本(假设费用为0%)，那么在年回报7.2%的情况下，我们在第十年就可以将本金翻一番，这种情况在上图中用蓝线表示。

     如果扣除了基金经理的费用，比如1%，那么收益曲线就变成了上图中的绿线。

     如果你支付了私募基金行业普遍的2%/20%的收费标准，那么要想将自己投资翻倍的愿望会进一步得到打击。

     事实上在20年以后，当初支付1%的费用的资金规模，会比支付2%/20%费用的资金规模高出50%左右。

     通过上面简单的例子我们就可以看出，忽略投资成本，对投资的长期回报造成的打击是毁灭性的。

     所以，当你知道“72法则”和“复利”后，打算用几年实现资产翻倍？

     愈早有钱，未来就会愈有钱。

     当你年迈无法靠自己赚钱时，你所拥有的金钱，却可以靠投资收益持续带来财富。

     一边旅游，一边让金钱替你打工，岂不快哉？

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