优秀的财商教育，从压岁钱就开始了
2019/2/14 21:00:00道君 道君说财
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我们这一代人没有接受过系统的财商训练，希望这种困惑不要在下一代身上重演。
在这几日的用户回访中，其中有位母亲的留言让我印象深刻：
“我想拿女儿压岁钱为她定投一支基金，现在一年级，定投到初中毕业投哪个合适？”
看完留言之后，我就想到很多年前就有的一个笑话:
“小时候，妈妈说给我保管着压岁钱，等我长大了再给我。后来我长大了，跟我妈问之前的压岁钱是不是可以给我了？妈妈说：孩子，你在妈妈眼里永远都是个长不大的孩子……”
好在，时代在进步，大家的观念也都不一样了，已经有很多人意识到应该从小开始培养孩子的财商，而不是钱财统统没收了事。
我觉得这位母亲的做法值得借鉴，从定投周期看，一年级到初中其中8年的时间跨度，符合定投的长周期特点。
但个人比较建议选择宽基指数作为定投对象，比如沪深300、中证100、中证500等指数都是不错的选择，另外红利指数也值得定投，具体还要考虑你个人的风险承受能力。
但要注意的是，在定投过程中，要建议制定合理的收益目标(比如年化收益10%)，一旦这一目标达成，即使孩子还没有初中毕业，也可终止定投。
随后再根据市场情况，重新开启一轮新的定投，千万不能8年时间一条道走到黑!
因为定投并非不管不顾的进行投资，学会止盈非常重要!
除了以上由家长代为管理的办法，我还是希望能好好利用“压岁钱”给孩子的财商教育打下基础。
孩子总有一天会长大，我们也不可能一直帮助孩子来管理这些金钱，如何帮孩子树立正确的金钱观，合理管理压岁钱的确是一个需要认真思考的问题。
对此，身为父亲的我做了一系列功课，希望也能对在座的各位家长看官们有所帮助~
“压岁钱”的存在意义
“填鸭式”的教育已经不流行了，我们应该让孩子理解并有意愿行动才是教育的根本。
因此，我觉得我们首先应该告诉孩子什么是“压岁钱”。
从民俗文化的角度来说，压岁钱其实应该写成“压祟钱“，寓意辟邪驱鬼，保佑平安。
之所以单给小孩子，是因为人们认为小孩容易受鬼祟的侵害，所以用压岁钱压祟驱邪，帮助小孩平安过年，祝愿小孩在新的一年健康吉利、平平安安。
压岁钱，说简单些，就是长辈给予孩子的祝福。
给多给少，也不代表给孩子的爱有区别。
我们必须要告诉孩子，钱可以买自己需要的东西，但不是把所有的压岁钱都交给孩子。
别小看孩子的购物欲望，他们在很小的时候甚至想把超市搬回家。
他们从可以自助购物的年龄开始，都会对付钱这个举动跃跃欲试。
通过阅读了解金钱
对于3岁前的孩子我们可以通过日常的绘本阅读来做财商启蒙。
但这个年龄段的阅读大多数倾向性格习惯培养绘本，财商绘本也都是简单的交易、货币，比如《经济好好玩》、《儿童财商教育绘本》系列等。
我觉得不需要很多本，也不必强制要求孩子记住了多少，了解多少，早期的绘本陪读都是在“播种”，让孩子养成阅读的习惯就够了。
对于大龄一点的孩子，我推荐一本很经典的财商启蒙书籍：小狗钱钱。
这本书本来是作为孩童的理财启蒙的，但是最后，也变成了很多成年人的理财启蒙读物。
因为这届成年人，在幼年时压根儿没有接受过什么财商教育……
这本书的作者帮助欧洲成千上万的人在个人财务问题上取得了巨大的进步，拥有“欧洲巴菲特”和“欧洲第一金钱教练”的美誉。
《小狗钱钱》里提及的理财方法至今依旧很适用，比如：
”要把手上的钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。”
日常开销用来支付自己平常的支出；
梦想目标用来实现自己的愿望清单；
金鹅账户，是决定自己能不能实现财务自由的最关键的一步。
“鹅代表你的钱。如果你存钱，你就会得到利息。利息就相当于金蛋。”
如果你把所有的钱都用掉了，相当于你杀死了你的鹅，你将也不会再收获蛋。
这是小狗钱钱里一个很重要的理念：不要杀死你的鹅，要进行明智的投资。
规划压岁钱=规划资产
耶鲁大学曾做过一个社会实验，结果显示：
“4-12岁孩子是培养理财习惯的黄金时期。通过游戏和实操，都能提高孩子对金钱的认知和把控。”
对于这个年龄段的孩子，我建议可以把压岁钱分成10份：
1份给孩子，当做一段时间的零花钱，尤其适合6岁以上的孩子，自己可以做主买学习用品之类的东西。
3份用来当做“零用备用金”，比如自己看中已久的乐高，望远镜或者成套的课外书籍等，可以动用这一部分资金，但要有频率的使用，每次用的时候要跟家长申请通过才行。
剩下的6份，作为教育基金给孩子存起来，去银行以孩子的名义开个户，每年存一部分，积少成多，以备不时之需。
或者像文章伊始的那位母亲一样，用这部分钱设定一个“宝贝定投计划”。
积攒下来的压岁钱，也可以当做家庭支出的一个组成部分，让孩子在整个家庭的良性运转中有参与感，在一定程度上也会培养孩子的责任感。
比如，家庭的年度旅游计划，可以由家长和孩子共同“承担”费用，当孩子知道我们车票是由他们的压岁钱来付掉的，小小的成就感就会油然而生。
当然，这也是需要跟每个家庭不同的具体情况来决定的，而且，最好别用给钱的方式来奖励孩子学习的进步。
原本是对于自身学习能力的提升，变成了孩子为了得到金钱的手段，泯灭了孩子对学习的内驱力，可谓得不偿失了。
以上，是一个新手父亲对于孩子财商教育的一点思考。
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当然，我也很期待大家有更多关于压岁钱的处理办法，可以在文章底部的留言区和我探讨~
对了，如果你也是个没看过《小狗钱钱》的“大孩子”，我准备了免费的电子书，好学的看官进入“道君说财”公众号底部的对话框里回复“钱钱”即可获取!
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