赚不到钱？那是你还没有金融思维
2019/10/31 19:59:01 道君说财
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我们之所以要了解金融，就是为了理财投资做准备。
金融的本质说穿了就是：为有钱人理财，为缺钱人融资。银行、保险、证券、租赁都是这样，老百姓把钱投进去，为有钱人或缺钱人融资。
在我看来，金融是天使，它可以帮需要钱的人弄到钱；金融也是魔鬼，它让有钱人更有钱，穷人更穷。
金融以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石、以风险为边界，这四点相互作用，形成一个大的动作系统。
今天我想用三个非常经典的金融常识带来你入门：
我们先说杠杆。金融中的杠杆就是“天使与魔鬼”最好的写照。
从物理学上讲，利用杠杆可以撬动大石头。其实在金融里也是类似的，用少量的钱去撬动很大的利润，这种行为就叫做杠杆。
金融里所说的“杠杆”，说白了就是自己钱不够，借别人的钱来投资。
俗话说“成也萧何败也萧何”，杠杆能放大最终的投资效果，这是优点，但也是缺陷。
你要么一夜暴富，要么倾家荡产。
我打个比方，好比说你有1万块钱可以用来炒股，恰好市场比较景气，一年下来涨了20%，你投进股市的1万块钱变成1.2万，净赚2000块。
此时你觉得自己是个很牛的股票投资人了，于是找亲戚朋友借了99万凑足100万，并许诺一年之后利息是10%，连本带息需要还108.9万。
假如第二年市场依旧景气，一年下来涨了20%，那么100万变120万，除去连本带利还给亲戚朋友的108.9万还剩下10.1万，净赚10.1万，相对于自己原本仅有的1万块，收益率是1010%!一夜暴富莫过如此。
说到这里，大家应该明白了吧？
杠杆，就是借别人的钱办自己的事。
那，在这个例子中，你加了多少倍杠杆呢？我们来算一下，你最终撬动的资本一共是100万，而你的本金是1万，所以你的杠杆倍数就是100倍。
我们刚说的是靠杠杆暴富的案例，我们再来看看加杠杆倾家荡产的案例。
还是用上面股市的例子，我们假设股市遭遇熊市，一年下来一分钱没赚，反倒赔进去20%，100万变成了80万，可是亲戚朋友的100多万你还得还回去啊，但是手上只有80万，所以你还得自己贴进去28.9万，最终你的亏损率将近3000%!
再假如市场不冷不热，一年下来这100万没赔没赚，还是100万，但是还上亲朋好友的本金加利息108.9万之后你也是赔钱的。
在应用杠杆这件事上，有一位明星可以算是极其典型的活案例，那就是人尽皆知的小燕子“赵薇”，她的“50倍杠杆收购案”可谓令人唏嘘。
这一事件是在2016年年底开始的，当时的祥源文化名字叫“万家文化”，发布了一则轰动娱乐圈和财经圈的公告。公告中说，“赵薇要花30亿购买万家文化大股东万家集团1.8亿股，持股29.13%，如交易完成，赵薇将成为万家文化的实际控制人。”
对于这30亿的来源，成为各界追问的焦点。赵薇给出的答案更令市场哗然：对于这30亿，其中自己出资6000万，借款约15亿元，拿还未到手的万家文化股票质押融资再获得约15亿元。
这意味着，赵薇方通过6000万元的自有资金，用50倍的杠杆，撬动了一家市值约100亿元的上市公司，这可是中国杠杆收购上市公司历史上最大的杠杆!
“机关算尽太聪明，反害了卿卿性命”，这“空手套白狼”的操作最终给赵薇带来的是“巨额罚款”和“5年资本市场禁入”，不仅如此，万家文化的股价在此次交易事项中，经过了过山车式的走势，很多股民因此受到了巨大损失。
所以，作为普通投资者，尤其面对股市杠杆的巨大诱惑，还是需要保持冷静，毕竟一夜暴富是美谈，倾家荡产可就覆水难收了!
当然，除了常见的股市杠杆，楼市里也有杠杆。
而楼市的杠杆，我建议你要尽可能的，把它加到最大。
为什么这么说呢？
现在买房应该大多数人都是贷款吧？贷款买房就是一种加杠杆的方式，在经济飞速发展，物价猛涨的年代，房贷是我们能得到的最高性价比，扩大自己财富的机会。
只要你有还按揭的能力，你就应该去争取最大的贷款空间。
那，关于买房其他技巧，我会在之后的课程详细地聊到。
说完“杠杆”这个概念，我们再来了解另一个很经典的金融学定律——“二八定律”。
“二八定律”最早的来源于19世纪末20世纪初意大利经济学家帕累托。他认为：“在任何一组东西中，最重要的只占其中一小部分，约20%，其余80%尽管是多数，却是次要的，这就是传统意义上的“二八定律”。
那么，理财中的“二八”定律又该怎么理解呢？
在理财过程中，其实真正赚到钱的往往只有20%的少部分人。这其中的原因其实也是多方面的。
比如，有信息获取方面的差异：
像投资机构，都会有专业的团队，他们有着自己获取消息的渠道，在很多市场情况还没有发生的时候，他们可能就已经提前捕捉到一些风吹草动，再通过对各种消息的汇总和研判，从而进行提前布局，这部分人就会有极大的概率属于那20%。
机构相对于我们散户来说，无论是理论知识还是实际的操作经验，都有着绝对的优势。
而我们散户，其中有很大一部分都是普通人群，各种差异就直接导致了盈亏比例的失衡，也就成了理财中的“二八定律”。
那么，有没有办法让我们成为那个“二”呢？从目前的情况看，说起来，既简单又困难。
为什么这么说呢？
基于二八定律的理解，我们可以归纳一个思路：
20%的投资理财决策对投资最终效果产生80%的影响力，所以理财决策要抓关键，抓重点。
那么，根据二八定律，我们可以从不同的角度简单做两个投资的配置比例：
在投资收益层面上，要将主要的家庭闲余资金分配到收益率较高且稳健的理财产品上，比如指数基金定投，这类理财产品所占比例可能只有20%，但是却能占到所有投资收益的80%；
在投资风险层面上，可以把20%资金投资于风险性较高的理财产品，如股票、信托等；80%资金投资于低风险性产品，例如固定收益类理财产品。
当然，二八定律的运用远不止这些。比如，在投资心态，投资目标都可以类比运用二八定律。
好的。除了前面讲到的“杠杆效应”和“二八定律”，最后我再讲一个最常见、也是最重要的金融学概念，就是复利。
爱因斯坦说过，“时间加复利”是世界上第八大奇迹。
利息大家肯定都知道是什么意思，那复利呢，其实简单讲就是利滚利。
我们知道：普通的利率一般不会太高，短时间内带来的利息也不会很多，比如银行定期存款10000元，1年期利率1.5%，一年下来只有150元的利息；
但是如果同样是10000元，定存30年，因为时间更长，所以利率也更高，为2.75%，30年后本息总计22566元，利息总计12566元，翻了一倍还不止。
同样定期存10000元，如果不用复利，即使按照2.75%的利率，一年275元利息，30年利息一共275*30=8250元。复利方式的利息12566元相比不用复利的8250元，利息足足多出52%。
巴菲特曾经总结自己的成功秘诀:“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡”。
对于理财来说，初始投入的资金就是刚开始的小湿雪球，山坡相当于时间，山坡上的雪就相当于复利，随着时间的流逝，小雪球越滚越大，变大的速度也越来越快。
很多人往往会忽略掉时间复利的作用，不知道时间是非常有价值的，时间真的就是金钱!时间的复利就是投资理财的“镇宅神器”!
所以，理财是越早开始越好，越早开始就能越早享受复利带来的收益。
话说回来，就算你不投资不理财，你也必须要有金融思维。
比如，如今天价的房子，如果当年你不是只把它看成房子，而是把它看作一种金融产品，那么相信你就不会迷恋高晓松的那句“不买房、买梦想”的鬼话了。
可能未来我们的每一件物品、每一项服务、每个企业，都有可能变成一个金融产品，然后对其进行金融运作，比如电影的金融化，当你在看电影，别人却在赌票房。
所以，从现在开始，你必须转变你的金融意识，你的房子、车子、股票、收入等都是你的金融工具，你的目的不是拥有它们，而是利用它们，通过金融理财手段来实现增值，推高自己的高度，配置更多的资源。
好的，最后我们来回顾一下，今天我讲了三个很经典的金融常识：
首先，我们讲了“杠杆”，对于理财中的杠杆我们应该保持谨慎，尤其股市中的杠杆应该坚决杜绝，而对于楼市中的杠杆你有能力的话应该尽可能加到最大；
其次，我们继续学习了“二八定律”，我们根据这个定律分别从“收益”和“风险”层面简单制定两个资产配置方案；
除此之外，我们还学习了“复利”，我们所有人都不能忽视“时间的复利”，越早开始理财就能越早享受复利带来的收益。
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