中信银行践行社会责任，做好个人养老金融服务
2022/11/16 16:08:04 文化纵横

     11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》，当天银保监会发布了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法(征求意见稿)》，标志着个人养老金时代正式开启，业务相关细则在商业银行和理财公司端进一步明晰。

     从我国当前养老体系实际状况看，作为第一支柱的社会基本养老保险“一枝独秀”，第二支柱的企业/职业年金覆盖率低，作为第三支柱重要组成部分的个人养老金发展正当时。今年以来，个人养老政策频出，个人养老金制度加速落地，养老理财、养老保险、养老目标基金等多渠道、多样化产品加速上线，为个人养老储备提供了更多选择。

     作为国内最早推出年长客户专属服务的商业银行，中信银行始终关注并积极践行“应对人口老龄化”的国家战略，打造了覆盖预备养老、适老服务、退休金融三大模块，及“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一份报告”六大支撑的养老金融服务体系，为大众提供“一站式”养老金融服务。

     ▍1. 超前布局，养老路径更清晰

     中信银行个人养老金业务的准备工作几近完成。一方面自始至终积极参与有关政府机构及行业平台的系统对接测试工作；另一方面在合规前提下重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设。同时基于账户行的基础定位，支持多家产品机构、销售机构的联合测试、验收测试。据悉，中信银行现已获得有关平台验收报告。

     为了更好地帮助客户管理养老资金，中信银行在业内首创“幸福+”养老账本，运用大数据技术和科学的算法，实现了养老资产的归集展示，客户能够清晰地看到自己的养老资产，以及养老三笔钱“用来保证的钱、用来保值的钱和用来增值的钱”的储备情况。同时，整合了养老缺口测算、养老规划服务、电子社保卡和医保电子凭证服务、退休后服务、养老社区等服务功能，养老服务一站办理。

     ▍2. 多域合作，养老产品更丰富

     财富管理是中信银行的特色，储蓄存款、理财产品、商业保险、公募基金等产品线“多点开花”。中信银行以《关于推动个人养老金发展的意见》明确的“运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值”等要求为准绳，做好账户落地的产品遴选与准备工作。

     在加快养老理财产品研发和报批的同时，中信银行积极与其他试点机构开展代销合作对接，达成代销准入意向；积极落地、参与养老基金上线和发行，纳入养老账户的养老FOF产品全部上线，并进行精选推荐，此外还专门定制了中信银行托管的养老 FOF 产品；积极对接三支柱养老保险产品，在商业养老保险、税延养老年金产品基础上，与国内头部寿险公司、养老险公司对接个人专属商业养老金产品，同步关注创新型产品，做到产品齐全，对接完备。

     同时，中信银行具备强大的的产品投研和优选能力，打造了“策略层-产品层—销售层-运营层-传导层”的投研驱动投顾服务体系，成立了专门的资产配置委员会，通过汇聚集团子公司所有的投研力量，提供不同视角和声音，共同制定养老财富管理的资产配置策略，规避市场风险。从全市场为客户优选产品，把适合的产品给到客户。

     在“幸福+”养老账本的“十分精选产品”区，客户可以一站了解、选择和购买中信银行为您优选的养老投资产品。

     ▍3. 精心打造，养老规划更专业

     为进一步满足客户全生命周期的养老财富规划需求，帮助客户实现养老财富的保值、增值，中信银行领先行业一步，于今年4月联合清华大学启动了银行业首支养老金融规划人才队伍培养项目，通过严格的考试通关，选拔出银行业首批“懂政策”“懂客户”“懂配置”的养老规划专业人才。目前已完成首批队伍认证，预计到年底前，将覆盖1200名分支行销售及财顾人员，约占全行销售及财顾人员的30%。

     客户不仅可以在线下网点找到专业的养老规划人才为您服务，也可以在“幸福+”养老账本一键链接理财经理的企业微信，随时为客户提供专业服务。

     ▍4. 超前布局，养老路径更清晰

     中信银行是国内最早推出年长客户专属服务的商业银行，是中国老龄协会唯一战略合作银行，全面升级推出“幸福+”年长客户服务体系，涵盖财富、健康、优惠、学院、传承、舞台六大服务板块，满足客户“老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所托、老有所乐”的品质养老需求。

     比如幸福+优惠的“幸福三公里”活动，为年长客户提供高频消费场景的商超优惠，目前全国已有超过1万家商超门店接入中信银行优惠平台，覆盖年长客户最常光顾的消费场所。幸福+健康提供7x24小时家庭医生服务、慢病管理服务(高血压、糖尿病、胃病、体重管理等)、预约挂号服务等，帮助老年人远离疾病威胁。

     同时，中信银行积极落实《关于切实解决老年人运用智能技术运用困难实施方案》的通知要求，最大化便利年长客户线上线下服务体验，率先完成全部网点的是适化改造，推出大字体“幸福+”版手机银行，推出可以一键直达人工客户的年长客户专属服务热线“幸福专线”，并为行动不便的老人推出上门服务。

     中信银行一直积极参与多层次养老体系建设，未来将继续心怀国之大者，积极践行国家战略，以实际行动响应国家号召、履行社会责任、助力第三支柱个人养老金制度实施落地，争做个人养老金落地执行的行业标杆!

    

     本文为友情合作推广，仅代表作者观点，不代表“文化纵横”观点立场，供读者参考。

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