绷不住了，不要倒在黎明之前
2022/12/15 16:29:11 大汉丞相
昨晚发生了个事，直到现在我都没缓过来，今天就来和大家说几句掏心窝子的话，希望大家都能认真耐心看完并重视起来。
大学好友大江大晚上打电话来和我唠嗑，聊了两三个小时后，大江在那头突然变得欲言又止。
说实话，上学那会我和大江真的是好到穿同一条裤子的交情，我纳闷他怎么突然间扭捏起来了？我说：“大江，咱们认识这么多年了，有事你直接说，能帮的兄弟我一定帮。”
大江这才哽咽着说：“兄弟，如果不是走投无路我真的不愿开这个口，我想找你借点钱。我爸确诊肝癌，已经是中晚期了，治疗花了将一百多万，车子、房子都卖了，周围的亲戚朋友都借了个遍，但还是远远不够......”
听完我陷入了矛盾之中。
借吧，治疗癌症本就是个无底洞，稍有不慎就是人财两空，还钱更是遥遥无期，自己手头也并不宽裕。
不借吧，大家这么多年朋友，谁又没个难处需要帮忙，多年好友寒了心的局面我也不愿意看到。
老粉们应该都知道，我的外婆已经90多岁了，患有严重的帕金森和耳石症，上半年的时候摔了两次跤，这让我们全家都寝食难安、担心不已。
如果好友的遭遇发生在我身上，我能不能安稳度过这个难关呢？
说真的，我非常理解好友的难处，所以纠结了好久，最后还是微信转了2万过去，对于大江来说也许只是杯水车薪，但多少算是我的一点心意。
尤其在现在这么严峻的经济形势之下，自己也需要养家糊口、赡养父母。在现实面前，我真的做不到像年轻时一样，把情谊看得比什么都重。
通过这件事，我猛然意识到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也会给自己一记重锤。
即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。
回看了一部高分口碑纪录片《生命缘》，其中第八季节目中80后独生子孔旭的故事让我印象尤其深刻。
片中，孔旭因生活重重压力忍不住边吃饭边流泪的场景，让我也跟着他一起红了眼眶。
孔旭，国家队教练，家中上有四老，下有一小，生活本就拮据。
半年之间，家里的4个老人相继生病：
刚过完年，母亲就病了；
还没康复，丈母娘又住了院；
一个电话打来，姥爷没了；
再一个礼拜，父亲也病倒了，生命垂危。
面对已经做过两次心血管手术的父亲，孔旭被告知，那是一场“可能回来，也可能回不来”的手术。
一个接一个重担向他砸来，不给他半点喘息的机会。
父亲随时有生命危险，他只能请假照顾。
妻子要经常加班，他还要照顾孩子。
孩子年纪小，很调皮，他一气之下动手打了孩子，全家人又反过来训斥他。
房贷车贷、事业孩子、存款殆尽……父母一病，全成了一团乱麻，不仅如此，他还要独自承担可能会失去父亲的恐惧和痛苦。
周围的人都在告诉孔旭，“你是男子汉，你要坚强一点”“你别表露出这种情绪，回头再让你爸看见”。
孔旭又何尝不懂这样的道理呢？
他在片子里说：“我现在就特别想找个地儿大哭一场，宣泄一下心里的压力。”
病房里，他对着父亲笑，照顾着所有人的情绪。
在镜头面前，这个坚强的男人再也无法忍耐，他掩面抽泣，大滴的眼泪落在饭里。
饭吃完了，“苦”倒干净了，虽然明知未来依旧很难，但孙旭说：“哭一场真的很轻松。”
这样的眼泪，可能藏在很多人心里。
这样的艰辛，也背在很多人的肩上。
这样的状况，可能也是很多人的未来。
电视剧《四重奏》里有这样一句台词，“会边哭边吃饭的人，才能够活下去”，孔旭边吃饭边忍不住流泪的场景，深刻地诠释了这句话的意义：生活真的太难了，普通家庭根本承受不住一场大病带来的伤害。
拿最常见的癌症来说。根据世卫组织发布的最新数据显示，2020年我国约有457万人被确诊癌症，相当于每1分钟就有八个人得了癌症。
其中比大人更容易患病的是孩子，平均每1小时就有4名儿童被诊断为恶性肿瘤。
为保证治愈率，国内的三甲医院在治疗这类重大疾病采用的都是医保大部分不报销的昂贵进口药。
拿最常见的癌症治疗方案来说，一天一万的ICU病房、一次6千的全身PET-CT、一支900块的化疗药......
住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万。
加上大病的治疗是一个长期的过程，还将面临复发的可能，这些全部加起来又是一笔不小的费用。
只要生一场大病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。
有人会说，哪有这么夸张，咱们国家不是有医保吗，医保报销不就好了？
我只能说：太天真!
没错，我们确实有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口，农村有新农合，城镇有职工医保。
但是，再大的蛋糕切了分到14亿人手里也只能是僧多粥少、微乎其微。
并且，很多人不知道的是，医保报销也是有范围的。
平时有个头疼脑热的看不出什么，真遇上了重症大病，医保也只是杯水车薪，毕竟一滴水不能帮我们快速灭火。
拿基本医疗保险药品目录来说，2020年12月28日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2800种，仅占比所有药品的1.75%。
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。
但80%的进口药不在报销范围内，剩余的20%报销比例又十分有限。
还记得33岁的复旦大学博士闫宏微吗？终于熬出头迎接美好人生时，不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
在这样的花销下，有几个家庭能不喊穷？
很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。说实话，这样的案例很能代表在读这篇文章的朋友们。
上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就风雨飘摇。
不敢想，万一哪天倒下了，年迈的父母如何安享晚年，年幼的孩子如何完成学业，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？
谁都不希望意外发生，但生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是未雨绸缪。
一直以来经常劝身边的人做好基本保障工作，但还是有很多人心存侥幸。
2022年只剩最后半个月，丞相再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好家庭的最基础保障。
因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？!
而保险说白了就是只占用你一点点现金流，却能极大程度上降低极端情况下的资金风险。
就像丞相私下给大家整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：大病治疗费用：约80万病后家庭收入损失：50万/年*2=100万收入项：社保报销：15万(平均)商保赔付：165万(医疗险+重疾险)
假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
一直以来，丞相都劝身边的人一定要尽早给自己配置好保险，也有不少朋友留言买保险，问保险，但实在没办法一一解答。
毕竟买保险是个技术活，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。我并非专业人士，真的不敢妄自指导大家。
但是放着大家的需求不管，我也总觉得过意不去。如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把亲戚给孩子投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。没想到真有问题。他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。
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为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。
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