地方银行违规套利风险增加
2013/8/22 瞭望智库

     据调研，银行员工尤其分支行行长、副行长，在基层业务上出现违规操作的频率正在增加，通过对限贷企业违规放贷以牟利的行为，在沿海省份实体经济发展欠佳的当下，更是日渐严重，"甚至在个别市县成为普遍现象"。

     今年二季度数据表明，货币超发背景下，实体经济依旧严重贫血，生产者物价指数PPI出现与经济增长相悖的迹象，实体经济收入回落。经济放缓和货币增量持续出现较严重的背离。银行操作的监管空白，正是实体经济贫血的重要原因。

     具体来说，在国家对部分高污染、低效率产业管制日趋严厉之下，限贷企业原本只能利用半阳光化存款来增资扩容。但是，由于部分商业银行分支行的行长、副行长通常具备较大的贷款审批权限，因而出现了给限贷企业违规放贷的做法。

     在长三角地区，大量"中间人"游荡于企业和银行之间，一旦得知企业急需贷款，就引导企业到指定银行开户，分多次将大额资金转入自己的账户，并要求其定存一年以上。随即，相关银行的分支行行长或副行长会向中间人出示身份证等证件，并开具一张大额存款证明书交由金主。此后，中间人会从企业处拿到15%到20%不等的贴息。其中重要一环是企业主转存资金、进行开户时，不能开通网银且不能绑定手机，由此避开总行信息系统的监查。

     在企业方面，为弥补高达近20%的贴息成本，参与其中的行长或副行长通常很快会利用后台系统将等额资金转到指定账户，即该企业账户中。在存款到期之前，银行方面通常会要求企业主及时"平仓"，否则将可能遭到查处。知情人士称，尽管属于违规行为，但一方面由于缺乏信息系统和人为监管，一方面也源于该企业与银行高管通常具有良好的私人关系，或者接受了更上层领导的"授意"，因而监管方很难辨查。

     更有甚者，由于前述大额存款证明书在基层业务中几乎等同于银行保函，能够兑换质押，因而一些中间人还会将其作为抵押物来获取其他银行的等额存款，同时享有两笔收益。对此，中国银监会副主席蔡鄂生曾表示，要坚决制止和打击银行内部的违规行为，减少操作风险，同时减少由此带来的不良率压力和企业资金成本的升高，"发现一起查处一起"，绝不姑息。

     目前，在浙江、江苏、福建等沿海省份，部分银行分支行领导层参与违规操作的现象开始普遍，个别市县已经成为了"潜规则"，影响扩大至实体经济的基本面。多种违规操作行为相叠加，造成"缺钱的企业更缺钱，有钱的企业更有钱"。专家判断，中国金融系统目前最严重的隐藏风险，便是由操作风险等引发的系统性风险，金融系统将与实体经济一损俱损。

     对于此类"擦边球"行为，浙江银监局表示，地方银监局目前仍主要依靠排查和抽查等传统方法，防范效率相对较低。而由此引发的虚假资金流、货币超量和不良率风险等更深层次问题，还亟待监管层出台更严厉有效的预防手段和措施。

    

    

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